アビリオ債権回収から減額和解提案書が届いたら
こんな相談がありました／アビリオ債権回収
県外にお住まいの方から、古い借入について請求書が届いたとお電話をいただきました。
詳しく話を聞いてみると、請求をしてきているのは【アビリオ債権回収株式会社】のようで、元々の貸主はお住まいの近くの【信用金庫】ということでした。
また、書面には＜減額和解提案書＞と書かれており、一括または分割返済の和解案を提示してきているようです。
確かに信用金庫からの借入はあったようですが、完済していたと思い込んでいたので、聞いたことのない債権回収会社からの請求には応じず放っていたものの、ふと不安になり、思案の末、当事務所に相談に至ったとのことです。
より良い解決方法を考えましょう
届いた減額和解提案書の内容は以下の通りでした。
有効期限 ｘｘｘｘ年ｘｘ月ｘｘ日
一括返済の場合 36万円
分割弁済の場合 98万円
請求内容
元金 40万円
損害金 57万円
請求 98万円
計算日 2025年1月30日
支払期日 2004年3月22日
元金40万円余りに対し、利息・遅延損害金込みで総額100万円近い金額になっていますが、期限内の一括返済であれば、元金以下の36万円で完済扱いとするとのことのようです。逆に分割払いの場合は減額がないことを考えますと、一括返済を促すためだけの書面だと言えます。
有効期限は書類作成日から2週間以内となっており、手元に書面が届いたときには実質10日程しか検討する時間がありませんでしたので、ゆっくりと考える時間はなさそうでした。
もちろん、発生した利息や損害金をカットしてくれるというのであれば、それはとても有難いことですし、元金額以下で良いというのであれば、借りた側とすればこれ以上の提案はありません。
ですが、元々の信用金庫とは契約したのはもう20年も前のことで、支払いについても少なく見積もっても10年ほどはしていないということですから、『もしかすると消滅時効の要件を満たしているかもしれません。』
消滅時効とは、過去10年内に裁判等がなく、且つ、5年以上支払もなく、相手方と直接の連絡を取っていない場合に、その権利義務を消滅させる法律効果を指します。
但し、『以下の場合は、時効期間は10年』となりますので、注意が必要です。
・裁判、支払督促、調停・裁判上の和解が確定している
・強制執行が申し立てられた
・財産開示手続きが申し立てられた
（更に、契約自体が2020年4月1日より前の場合は、）
・元々の借入先が信用金庫・信用組合・農協などである
・当事者がいずれも個人である
なお、アビリオ債権回収株式会社が過去に裁判を行っている場合は、書面に裁判所の名称・事件の番号が記載されていることが多く、この記載がある場合は、既に裁判が起こされており、時効は一度リセットされているということになります。
今回の相談では届いた書面に上記のような記載はなく、また、元々は信用金庫からの借入なので時効期間は10年ということになりますが、支払いも連絡も10年以上されていないようなので、消滅時効の要件を満たしている可能性は十二分にありそうです。
重要なポイント
返したくても返せない時はあるでしょうし、ある程度払える状況になった時には利息・損害金だけでも相当額になってしまい、到底払える金額ではなくなっているということも少なくありません。そういった意味では、降って湧いたような減額和解提案ですから、支払って解決を図るのも良いと思います。
一方で、今回置かれている状況は法律で定められた“消滅時効”の要件を満たしている可能性が高いことも確かな事実です。
期限が迫っているので、焦ってしまう気持ちも分かりますが、目先の提案に飛びついてしまう前に一呼吸置いてください。
重複しますが、消滅時効を援用することで、その債務は消滅します。
つまり、和解提案に応じずとも、利息・損害金、元金のいずれも支払う必要はありませんし、支払わなかったとしても債権者から請求や督促を受けることも一切ありません。また、デメリットも全くと言っていいほど見当たりません。
時効の援用に失敗するのではないか、債権者が時効を認めてくれないのではないか、という心配の声をいただくことがありますが、時効援用は法律上の要件を満たしていれば失敗することはありません。
解決
アビリオ債権回収株式会社から取引履歴を取り寄せたところ、申告の通り10年以上支払いがなく、そのほかに時効を中断・更新させるだけの措置を相手方が執っていなかったことが明らかになったため、内容証明郵便をもって消滅時効を援用しました。その結果、支払義務は消滅し、今後の請求・督促がないことをアビリオ債権回収株式会社に確認し、無事解決に至りました。
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