こんな相談がありました／アイフル

５０代男性の方から、【弁護士法人日本橋さくら法律事務所　大阪オフィス】から＜優遇処置のご案内＞という書面が届いたけれど、どうしたら良いか分からないとのご相談をいただきました。

【アイフル株式会社】からの借入について弁護士事務所が代わりに請求をしてきているもので、アイフルとの契約自体は20年ほど前と古く、少なくとも10年は払っていないとのことでした。

届いている書面によれば、元金45万円余りに対し、利息・遅延損害金を含めると、総額200万円近い金額に膨らんでいるようでしたが、期限内の一括返済であれば、元金額のみで完済扱いとするとのことのようです。

より良い解決方法を見つけましょう

そもそも消費者金融等は利息を取ることで利益を得ているわけですから、これをカットし、元金額のみで良いとする“優遇処置”には何か事情があるのでは？と疑ってみても良いかも知れません。

『約20年前の契約、且つ、10年ほど支払いをしていない』ということですから、＜消滅時効の要件を満たしている＞可能性がありそうです。

消滅時効とは、過去10年内に裁判等がなく、5年以上支払もなく、相手方と直接の連絡を取っていない等の一定の条件を満たしていれば、これを当事者が援用することで、その権利義務関係を消滅させる法律効果を指します。

届いた”優遇処置のご案内”の内容を確認しますと、以下の通りの記載がありました。

基本契約締結日が平成17年ということなので、約20年前の契約であり、また、約定弁済期日が平成26年7月ということなので、前月の平成26年6月までは払っていたであろうことが窺えます。

なお、アイフルが過去に裁判を行っている場合は、“※記載内容は債務名義に基づく内容です。”と記載されていることがあり、この記載がある場合は、既に裁判が起こされており、時効は一度リセットされていることが明らかになります。

また、この場合は、“債務の弁済期日”として、裁判の確定日が記載されていることもありますので、注意して確認する必要がありますが、今回届いた書面にはそういった記載はありませんでした。

したがって、申告の内容とほぼ相違がなく、消滅時効の要件を満たしている可能性が高そうです。

重要なポイント

元を正せば借りたお金ですから、本来的には返すべきものではあると思います。当然、”優遇処置のご案内”にしたがって、元金額を一括して支払って解決を図ることも可能です。支払った後で、利息・損害金を改めて請求されることはありません。

しかしながら、今回置かれている状況は法律で定められた“消滅時効”の要件を満たしていることも確かな事実です。

たとえ元金額でも、決して小さな金額ではありません。『払って解決するより、これを機に消滅時効を援用し、確定的に支払義務をなくし、今後一切の請求・督促を受けないようにしておく方が負担は少なくて済むでしょう。』

また、信用情報上（俗に言うブラックリスト）の記載についても、消滅時効で解決することで、払わずして完済扱いまたは情報そのものを削除することが出来ますので、むしろ、消滅時効で解決する方がメリットは大きいと言えます。

解決

今回の相談については、当事務所が代理人として、日本橋さくら法律事務所とアイフルに連絡をし、アイフルから改めて取引履歴を取り寄せたところ、”優遇処置のご案内”の内容から検討したとおり、消滅時効の要件を満たしていることが明らかでしたので、内容証明郵便をもって時効援用することで時効が成立しました。

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